Získejte nejlevnější povinné ručení
Porovnat povinné ručení
Porovnáváme nabídky těchto společností

Máte správně nastavené havarijní pojištění?

Sjednat si havarijní pojištění je jedna věc. Mít však havarijní pojištění nastavené opravdu efektivně je druhá věc. Zdaleka ne každý řidič si umí “havarijko” vybrat tak, aby za případnou škodu obdržel skutečně odpovídající náhradu nebo neplatil zbytečně vysoké pojistné. Poradíme vám, jak si havarijní pojištění nastavit správně.

Havarijní pojištění spadá společně s povinným ručení (tj. zákonné pojištění odpovědnosti za škody z provozu motorového vozidla) pod pojištění vozidel. Na rozdíl od povinného ručení je havarijní pojištění dobrovolné, a zároveň nepatří k nejlevnějším typům pojištění. V České republice má havarijní pojištění sjednané pouze každé čtvrté auto, přičemž se jedná zejména o novější nebo zcela nová vozidla.

U havarijního pojištění platí, že pro starší vozidla není již příliš výhodné. Ačkoliv mnohé pojišťovny se přizpůsobují trhu a průměrnému stáří vozidel, které u nás činí 12 let. Pojišťovny proto mívají v nabídce i havarijní pojištění vytvořené speciálně pro vozidla staršího roku výroby. Pojistit se vyplatí vozidlo staré do 10 let, pak je havarijně nepojistitelné.

Havarijní pojištění. O co jde?

V případě, že jste si zakoupili zánovní vůz nebo vůz starý pár měsíců či let, havarijní pojištění byste rozhodně neměli opomíjet. Vašemu vozidlu totiž nehrozí pouze škody způsobené jiným pachatelem. Škody si na svém vozidle můžete způsobit vlastní chybou. Na vině může být také vandal (neznámý pachatel), nenechavé ruce zlodějů či nečekané živelné události, jako je povodeň, požár, spadlý strom a další. Všechny uvedené případy nespadají pod povinné ručení, ale právě pod pojištění havarijní.

Ve chvíli, kdy dojde ke škodě, máte dvě možnosti. První možností je nechat si náhradu za škodu zaplatit z havarijního pojištění a druhá zaplatit škodu z vlastní kapsy, pokud havarijní pojištění uzavřené nemáte. Je zcela evidentní, která z těchto dvou možností zní lépe. Důležité je však i to, jaké parametry havarijní pojištění má. My si nyní řekneme, které z nich jsou zásadní.

Nepřeceňujte hodnotu vozidla

Základním parametrem, podle kterého pojišťovny provádí výpočet pojistného, je cena vozidla. Nemá smysl havarijní pojištění uzavírat na výší částku, než činí běžná cena vozidla na trhu. Za pojištění by platil pojištěný zbytečně mnoho. V případě škody pojištěný stejně dostane uhrazenou pouze obecnou neboli tržní cenu, samozřejmě po odečtení sjednané spoluúčasti.

S cenou vozidla a výši pojistného souvisí i pravidelná aktualizace pojistné smlouvy. Cena vozidla neustále klesá, ale pojišťovny samy od sebe pojistné snižovat rozhodně nebudou. Vhodné je zhruba jednou za rok u nového vozidla a poté jednou za 5 let provést aktualizaci pojištění. Díky pravidelné kontrole může vlastník na havarijním pojištění ušetřit i několik tisíc korun.

Správně nastavená spoluúčast

Havarijní pojištění se vždy sjednává se spoluúčastí neboli částkou, kterou hradí vlastník vozidla v případě škody. Pojišťovna uhradí vše přesahující tuto částkou. Nejčastějšími variantami výše spoluúčasti jsou:

  • 2 %, min. 2 000 Kč nebo 3 %, min. 3 000 Kč
  • 5 %, min. 5 000 Kč
  • 10 %, min. 10 000 Kč
  • 20 %, min. 20 000 Kč

Podstatná část řidičů dává přednost vyšší spoluúčasti, díky čemuž zaplatí za pojištění méně peněz. Ušetřit je možné až 10 až 30 %. Pozor však na to. Méně nevýhodně se tato varianta jeví ve chvílích, kdy ze své kapsy musí vlastník platit více menších pojistných událostí. U minimální spoluúčasti například ve výši 10 000 korun zaplatí veškeré škody do této výši pojištění, nikoliv pojišťovna. Chráněni nejste proti drobným nehodám, oděrkám a škrábancům, k nimž dochází na parkovišti a při parkování zejména v přeplněných městech. Výši spoluúčasti proto volte velice obezřetně.

Dostatečně široký rozsah pojištění

Pouze u nových aut se vyplatí mít uzavřené havarijní pojištění ve variantě all-risk. Tato varianta se vztahuje na všechna možná rizika, a logicky se jedná o nejdražší typ havarijního pojištění. Pojistit si však můžete také jednotlivá rizika. Kombinace havárie + živel je vhodná pro starší vozidla, u kterých je nižší riziko krádeže a drobné oděrky na karosérie vám již nezpůsobují infarkt, nebo pro parkovaná vozidla v zabezpečené garáži. Rozumnou volbou pojištěných rizik lze ušetřit až 35 procent.

Havarijní pojištění sjednané s povinným ručením je levnější

Zajímavou slevu ve výši až 10 procent lze získat také tehdy, sjedná-li si vlastník vozidla havarijní pojištění společně s povinným ručením u stejné pojišťovny. Pojišťovny pro tento případ nabízí nejen slevu na pojistném, ale rovněž i další výhody.

TIP: Nevíte si rady s výběrem havarijního pojištění? Na iPojištění.cz najdete potřebné informace a navíc si můžete havarijní pojištění porovnat a ihned sjednat on-line!